MCB Bank registra un PBT histórico de 71.400 millones de rupias para 2022

LAHORE: La Junta Directiva de MCB Bank Limited (MCB) en su reunión bajo la presidencia de Mian Mohammad Mansha el miércoles revisó el desempeño del Banco y aprobó los estados financieros para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2022. La Junta Directiva ha declaró un dividendo final en efectivo de 6,0 rupias por acción, es decir, el 60%, además del 140% ya pagado, lo que eleva el dividendo total en efectivo para el año 2022 al 200%.

Con un fuerte aumento de las ganancias principales, las ganancias antes de impuestos (PBT) de MCB para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2022 registraron un impresionante crecimiento del 37,3% para alcanzar un máximo histórico de 71,4 mil millones de rupias. La aplicación retrospectiva de modificaciones impositivas junto con tasas impositivas más altas para el año en curso promulgadas mediante la Ley de Finanzas de 2022 dieron como resultado una tasa impositiva promedio del 54% para el año en comparación con una tasa impositiva promedio del 41% el año pasado. El beneficio después de impuestos (PAT) registró un crecimiento del 6,3% y aumentó de 30.800 millones de rupias a 32.700 millones de rupias; lo que se traduce en una ganancia por acción (EPS) de 27,63 rupias en comparación con la EPS de 26,00 rupias reportada el año pasado.

Gracias al fuerte crecimiento volumétrico de la cuenta corriente y los movimientos favorables de la curva de rendimiento, los ingresos netos por intereses para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022 aumentaron un 36% con respecto al año pasado. Los depósitos corrientes promedio del Banco registraron el mayor crecimiento histórico de 96.800 millones de rupias (+18%) en 2022, gracias a un impulso estratégicamente centrado.

Los ingresos sin margen de beneficio registraron un crecimiento del 23% y registraron una base de 24.600 millones de rupias frente a 20.100 millones de rupias el año pasado. La mejora de los volúmenes transaccionales, la diversificación de los flujos de ingresos a través del enriquecimiento continuo de la gama de productos del Banco, las inversiones hacia la transformación digital y un enfoque incesante en mantener los altos estándares de servicio complementaron un crecimiento del 14% en los ingresos por comisiones. La contribución de la línea de divisas, tarjetas de débito, negocios comerciales y remesas a domicilio se mantuvo fuerte durante el año.

El Banco continúa administrando una base de gastos operativos eficiente y administrando los costos con prudencia. A pesar de una inflación excepcionalmente alta, el impacto de la devaluación de la moneda y las continuas inversiones en recursos humanos, red de sucursales y actualización tecnológica, los gastos operativos del Banco se registraron en 41,8 mil millones de rupias, un crecimiento del 17% durante el último año, mientras que la relación costo-ingreso significativamente mejoró a 37,4% desde 42,4% reportado el año pasado.

Los esfuerzos proactivos de seguimiento y recuperación dieron lugar a una reversión neta de provisiones de 2.800 millones de rupias en provisiones específicas mantenidas para préstamos morosos (NPL). El enfoque persistente en mantener un marco sólido de gestión de riesgos que abarque modelos de evaluación estructurados, herramientas efectivas de evaluación previa al desembolso y una variedad de sistemas de seguimiento posteriores al desembolso ha permitido al MCB gestionar eficazmente su riesgo crediticio. La base de préstamos morosos (NPL) del Banco se informó en 51.300 millones de rupias. El Banco no ha tomado el beneficio FSV en el cálculo de la provisión específica contra sus carteras vencidas. Las tasas de cobertura e infección del Banco se reportaron en 86,17% y 6,43%, respectivamente.

En lo que respecta a la situación financiera, la base de activos total del Banco, sobre una base no consolidada, ascendió a 2,1 billones de rupias (+6%). Los anticipos brutos del Banco registraron un crecimiento histórico de 162 mil millones de rupias (+25%), por encima del promedio de la industria, para cerrar el año en 798 mil millones de rupias; mejorando el ADR del Banco hasta el 58%. La cartera de préstamos corporativos creció en 161 mil millones de rupias (+36%), mientras que la cartera de préstamos al consumo aumentó en 4,5 mil millones de rupias (+12%).

Por el lado de los pasivos, la base de depósitos registró una transformación completa y el crecimiento de la cuenta corriente cobró impulso trimestre tras trimestre.

El nivel de concentración de la cuenta corriente mejoró hasta el 49% gracias al impulso estratégico. Los depósitos no remunerativos crecieron un 21% para cerrar en 680 mil millones de rupias al 31 de diciembre de 2022. La combinación de CASA se informó en un 95,9%, mientras que los depósitos totales del Banco se informaron en 1,37 billones de rupias.

MCB atrajo flujos de remesas nacionales por USD 3.434 millones durante el año y su participación de mercado mejoró a 11,6% como participante activo en la causa de la SBP para mejorar el flujo de remesas al país a través de canales bancarios.

En 2022, al cumplir exitosamente los 75 años de servicios bancarios a la nación, el Banco se ha transformado en una organización dinámica e innovadora; superando una multitud de desafíos a lo largo del camino con determinación y fortaleza. El reconocimiento de los mundialmente codiciados premios Asia Money como “Mejor banco corporativo del año de Pakistán” en 2022 es un testimonio de su legado de publicar un desempeño consistente y excepcional para sus partes interesadas.

Si bien cumple con los requisitos de capital regulatorio, el índice de adecuación de capital (CAR) total del Banco es del 18,84 % frente al requisito del 11,5 % (incluido el colchón de conservación de capital del 1,50 % reducido según la Carta Circular del BPRD n.° 12 de 2020). La calidad del capital es evidente a partir del ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) del Banco sobre los activos ponderados por riesgo total, que asciende al 16,32% frente al requisito del 6%. La capitalización del banco también resultó en un índice de apalancamiento del 6,12%, muy por encima del límite regulatorio del 3,0%. El Banco informó un índice de cobertura de liquidez (LCR) del 204,16 % y un índice de financiación estable neta (NSFR) del 138,10 % frente a un requisito del 100 %.

El rendimiento de los activos y el rendimiento del capital fueron del 1,61% y el 19,78% respectivamente, mientras que el valor contable por acción fue de 144,17 rupias.

La Agencia de Calificación Crediticia de Pakistán reafirmó las calificaciones crediticias de MCB en “AAA/A1+” para largo y corto plazo, respectivamente, mediante su notificación de fecha 23 de junio de 2022.

El Banco, de forma consolidada, opera la segunda red más grande de más de 1.600 sucursales en Pakistán y sigue siendo una de las principales acciones negociadas en el mercado de valores de Pakistán, con la segunda capitalización de mercado más alta de la industria.

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